Auteur : Igor
« Si vous pensez à voyager et à prendre votre retraite, préparez-vous maintenant », ai-je conclu et commencé à approfondir les investissements. Un an a passé, je vous dis quoi et comment.
J'ai ouvert des investissements de Tinkoff Bank il y a exactement 1 an - c'est mon premier courtier. Mais je suis client de la banque depuis plusieurs années maintenant : j'ai trouvé pour moi des offres qui sont avantageuses aussi bien pour les dépenses de tous les jours que pour voyager à l'étranger, voici mes avis.
J'ai ouvert un compte de courtage chez Tinkoff en m'attendant à ce que quelque chose d'important arrive début 2020, je voulais me préparer à acheter des actions en cas d'effondrement. Je suis entré sur le marché en février et j'ai formé le portefeuille principal à l'automne de mars. En conséquence, j'ai gagné beaucoup d'argent. Dans cet article, je montrerai le pourcentage de rendement. Un an plus tard, je comprends qu'alors c'était JUST LUCK : le bon moment et le bon endroit. Maintenant, je suis beaucoup plus averti en investissements, mais une chose reste inchangée : le courtier Tinkoff. C'est mon instrument principal, même si j'ai ouvert un compte supplémentaire auprès d'un autre courtier.
Eh bien, analysons les avantages et les inconvénients - au cœur de mon expérience et des critiques d'amis sur Tinkoff Investments. Nous avons même une discussion générale sur ce sujet :)
10 avantages de Tinkoff Investments
En gros, j'achète des actions pour une durée moyenne (de 2-3 mois à 1 an), parfois je tente la spéculation, mais ce n'est pas tout à fait à moi. J'attends toujours que des comptes de courtage supplémentaires apparaissent dans Tinkoff - c'est très pratique, car on peut jouer longtemps et de l'autre, essayer de spéculer pendant une courte période.
Mon rendement estimé à 1 an à droite - dans un marché en croissance en 2020, ce n'était pas difficile
Avantages du courtier Tinkoff :
+ Facile à utiliser. Triple soulignement. Jetez un œil à l'application de n'importe quel autre courtier, et maintenant à Tinkoff. Et encore à un autre courtier, et encore à Tinkoff. Ils sont vraiment "à cheval" ! À partir d'un outil complexe et visuellement surchargé, Tinkoff a créé une application comparable en termes de commodité à un éditeur de photos sur un téléphone.
Chiffres intéressants. Depuis avril 2020, le courtier Tinkoff est classé premier à la Bourse de Moscou en termes de nombre de clients actifs nouveaux et déjà enregistrés.
+ Service d'assistance rapide. Juste là en annexe. L'autre jour, j'ai parlé avec le soutien d'un autre courtier russe - eh bien, comment ai-je communiqué, j'ai posé une question. Ils m'ont répondu UNIQUEMENT le lendemain.
+ Achat de devises à partir de 1 dollar. Certains courtiers (par exemple, Sberbank ou Otkrytie) ont des restrictions de 1000 unités pour acheter et vendre des devises. C'est-à-dire que vous ne pouvez échanger qu'à partir de 1000 $ ou 1000 € - super, mais que se passe-t-il si je suis un mini-investisseur avec un mini-portefeuille ? :( (indice : je suis chez Tinkoff).
+ Accès au pré-marché et au post-marché aux États-Unis. Je déchiffre : les actions de sociétés américaines peuvent être achetées avant l'ouverture et après la clôture du marché américain. C'est très pratique, je ne l'ai pas chez un autre courtier, je dois passer une commande et attendre l'ouverture des trades américains. Et en pré-marché, les stocks montent ou descendent souvent !
+ Le courtier paiera les taxes pour vous. Vous pouvez effectuer des milliers de transactions et ne vous inquiétez pas, vous n'avez pas besoin de compter quoi que ce soit à la fin de l'année. Tinkoff déduit automatiquement 13% des bénéfices lorsque vous retirez les gains du compte. Vous devez payer un impôt supplémentaire uniquement pour recevoir des dividendes, le cas échéant.
Certaines de mes transactions réussies sont Chipotle et les actions de la banque Tinkoff elle-même
+ Réseau social Pulse. Oui, l'application du courtier a son propre réseau social avec des abonnés, des abonnements et des discussions sur les promotions. La plupart du temps, ils écrivent beaucoup de déchets et lancent des fusées, mais vous pouvez également découvrir quelque chose de nouveau. Par exemple, j'aime les résumés d'actualités et les articles d'experts de personnes bien informées (mais ils doivent être trouvés dans une pile d'investisseurs "de mère").
+ Un bon terminal TradingView. À en juger par les commentaires des clients de Tinkoff Investments, c'est bien. Je n'utilise pas le terminal (pendant que je suis un cours pour cela), mais, disent-ils, il est plus confortable de s'y asseoir que dans la version Web du courtier.
+ Possibilité d'ouvrir IIS. Et obtenez une déduction pouvant aller jusqu'à 52 000 roubles pour l'année d'imposition précédente (déduction de type A ou de type B). Je dépose cette année et j'espère récupérer une partie des impôts payés sur mes bénéfices en actions. Soit dit en passant, depuis avril 2021, vous ne devez payer qu'un seul tarif, ils sont combinés. Auparavant, la commission pour un compte de courtage et IIS devaient être payées séparément.
Lors du choix d'un courtier, il est important de comprendre : vous pouvez toujours le refuser ou inscrire une douzaine de courtiers supplémentaires en même temps. Mais IIS ne peut être ouvert qu'un seul.
+ Bonus à l'ouverture d'un compte de courtage. Maintenant c'est 1 mois de trading
pas de commission, à emporter →
+ Il n'y a pas de commission pour les dépôts, les retraits et parfois pour le service. Nous avons jeté des roubles sur le courtier gratuitement, échangé et retiré des bénéfices gratuitement (mais en déduction des impôts, bien sûr). Si vous n'achetez ou ne vendez rien pendant un mois, vous ne payez pas non plus pour le service. Mais il peut en être autrement : les courtiers ne sont souvent pas libres. Pour un autre compte, je donne 10$ par mois.
Inconvénients - quel est le problème avec Tinkoff Investments ?
Le trading sur marge est activé, mais il n'y a pas d'actions à découvert disponibles 🙁
Eh bien, maintenant les inconvénients. Sans eux, je n'aurais pas ouvert de compte chez un courtier étranger (Interactive Brokers), à la fin de l'article j'en parlerai un peu.
1. Pépins-pépins-pépins. Bien que Tinkoff ait atteint le sommet des courtiers russes, leur application est nouvelle - et donc rudimentaire. Faire face à un afflux effréné de clients sans panne n'est pas si facile. Pour être juste, je dirai que par rapport au printemps 2020, il y a maintenant moins d'erreurs.
2. Commission substantielle par transaction. Au plan de base "Investisseur" l'une des plus grosses commissions du marché - 0,3% ! Pour baisser le pourcentage, vous devez augmenter le tarif, mais avec certaines conditions (plus à ce sujet dans la section suivante).
3. Pas tous les ailerons. les outils ont accès. Par exemple, je suis intéressé par les actions Airbus ou les ETF immobiliers - mais je ne peux pas les acheter, car j'ai besoin du statut d'investisseur qualifié (ce n'est pas facile de l'obtenir).
4. Affichage incorrect des pourcentages de revenus et de pertes. Peu importe combien je me suis disputé avec le soutien à ce sujet, ils s'ouvrent toujours. En fait, cela n'affecte rien, mais cela affecte les nerfs. De nombreuses personnes conseillent de conserver des enregistrements de leurs transactions sur le site Web intelinvest.ru - c'est pratique et compréhensible, et les pourcentages sont tous exacts. Et quoi de plus important dans l'investissement, sinon la précision ?
5. Certaines actions ne peuvent pas être présélectionnées. Ou jouer sur la baisse du marché. Ceci, si je comprends bien, est dû au manque de liquidité sur certaines actions. En principe, cela peut être attribué aux avantages, moins de tentation.
En conséquence, j'aime l'orientation client de la banque et, par conséquent, du courtier. Pour un investisseur ou un trader novice, les investissements Tinkoff sont idéaux - n'oubliez pas le bonus lors de l'ouverture d'un compte.
Mais après quelques mois, quand vous l'aurez maîtrisé et si vous avez l'intention d'approfondir le sujet des différentes nageoires. instruments, vous pouvez en plus ouvrir un deuxième compte auprès d'un autre courtier. J'ai choisi un Interactive Brokers étranger bien connu - oui, c'est à moitié en anglais (je donne le lien vers le programme de parrainage, grâce auquel je ne gagnerai rien, mais vous pouvez obtenir des actions du courtier lui-même). Mais il donne accès à un grand marché international sans qualification et assure l'argent du compte.
Tarifs courtier Tinkoff - lequel choisir ?
À mon avis, si vous achetez et vendez quelque chose tous les mois, il est plus rentable d'émettre le tarif "Trader"
Il existe trois tarifs dans Tinkoff Investments.
Investisseur. Le tarif initial qui est activé lorsque vous ouvrez un compte. Le service y est gratuit et la commission pour une transaction (à la fois avec des devises et avec des actions) est de 0,3%, ce qui est beaucoup. Mais si vous n'envisagez pas de trader tous les jours, le service gratuit sur ce forfait chez Tinkoff compense tout. Tous les courtiers n'ont pas cela.
Mais soyez prudent lorsque vous commencez à trader gros. Une chose amusante est arrivée à mon ami: il a complètement oublié son tarif de base et a échangé avec les épaules - il a acheté des actions pour 30 000 $ et a payé environ 42 $ de commission pour l'achat, puis la même chose pour la vente! Lors du prochain tarif, le commerçant obtiendrait une commission de 7 $.
Commerçant. Mon choix pour le moment est de 290 roubles par mois, mais c'est gratuit s'il y a une carte premium de Tinkoff (bonne carte, mon avis est sur le lien) ou si vous n'avez rien acheté/vendu pendant tout le mois. Commission par transaction 0,025% –0,05%, en fonction du chiffre d'affaires quotidien.
Prime. Cela coûte 3000 roubles le premier mois de service, puis 990 roubles si le compte a plus d'un million de roubles. Une commission fixe de 0,025% par transaction, l'accès à un paquet étendu de titres (mais encore une fois, pas tout ce dont j'ai besoin). À ce tarif, vous pouvez obtenir le statut d'investisseur qualifié, ce que je prévois de faire bientôt - toutes les conditions sont remplies.
Les commissions dans Tinkoff Investments, comme vous le comprenez, dépendent du tarif. J'ai choisi le "trader", le plus optimal. Si vous lisez les avis des clients qui ont investi dans Tinkoff Investments, c'est le tarif le plus populaire. Si vous envisagez d'acheter peu et de ne pas vendre longtemps, le tarif « investisseur » est adapté.
Qu'est-ce que le terminal chez Tinkoff Investments ?
Terminal dans Tinkoff Investments de TradingView, ce qui est très bien, car tout est intuitif - je ne l'ai pas beaucoup utilisé personnellement, je m'appuie donc davantage sur les avis d'amis et d'autres clients. Si vous prenez un abonnement séparé au service, cela coûte à partir de 15 $ par mois !
Le terminal, très probablement, si vous lisez ce texte, vous en aurez besoin un peu plus tard. Voici plus à ce sujet - il y a des innovations de l'année dernière et des exemples de graphiques. Je vais en joindre quelques-uns ci-dessous pour la présentation. De plus, de nombreux investisseurs utilisent la plateforme QUIK, mais pour un débutant, une application dans un téléphone suffit.
Mon avis sur Tinkoff Investments
J'utilise activement l'infrastructure de la banque - ce sont mes deux cartes principales (débit Tinkoff Metal et crédit All Airlines Black Edition)
Au cours de la dernière année, j'ai suivi de nombreux cours différents, lu quelques livres et des tonnes d'articles et d'analyses d'investissement, mais maintenant, en 2021, au moment d'écrire ces lignes, je suis un cours de trading - pour ne pas le faire, mais simplement pour mieux comprendre les graphiques et les points d'entrée/sortie sur les investissements à moyen terme. Bref, j'essaie de développer et d'approfondir le sujet de la finance, que personne ne m'a jamais enseigné.
Pour beaucoup, Tinkoff a résolu le problème principal - ils ont abaissé le seuil d'entrée des investissements. Ce dont je leur suis très reconnaissant: plus tôt, en 2017, j'ai pensé à l'échange et je suis devenu fou avec le nombre de boutons et de graphiques incompréhensibles, les longues critiques et les réglages complexes. Maintenant, tout est beaucoup plus simple, et c'est super.
Après 1 an avec un courtier, après avoir lu de nombreux avis de clients sur Tinkoff Investments in Pulse (réseau social local *) pendant cette période, je peux dire que c'est, sinon le plus, alors certainement l'un des courtiers les plus pratiques de Russie. J'ai vu les bureaux d'autres courtiers, et là un investisseur va se casser la jambe, surtout un débutant. Par conséquent, je peux pleinement le recommander pour un début d'investissement. Un an plus tard, j'achète et vend activement quelque chose dans ce courtier, bien que j'en aie un nouveau. Bien sûr, l'application n'est pas sans inconvénients, mais l'échelle va définitivement vers « ouvrir un compte ».
* le sujet avec Pulse, soit dit en passant, est très cool - vous pouvez parler à des personnes partageant les mêmes idées et poser des questions, tout est ouvert et compréhensible.
Si vous êtes débutant, suivez une formation en investissement de Tinkoff - c'était mon premier cours de départ, lisez quelques articles - des critiques d'investisseurs expérimentés, n'utilisez pas le trading sur marge (ne l'activez pas spécifiquement), ne court-circuitez pas le marché. ET LE PRINCIPAL. Faites le point à bon escient. Même si un blogueur vous dit où investir, vérifiez toujours vous-même les informations de l'entreprise.
Et bien sûr, chaque courtier doit être choisi pour des objectifs spécifiques : quelqu'un veut trader, quelqu'un veut acheter moins souvent, et quelqu'un prend généralement des actions pendant 15 à 20 ans. Par conséquent, vous devez comparer les tarifs et les capacités des courtiers. Si vous êtes intéressé par les cours que j'ai lus / regardés, demandez dans les commentaires.
Maintenant, quelques mots sur le deuxième courtier. Il est étranger.
J'ai décidé d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers afin de fermer tous les inconvénients et d'ajouter des avantages lors de l'investissement. Afin d'accéder à un plus grand nombre d'instruments, d'assurances (sous condition : en tant que DIA pour un dépôt bancaire) et de constituer un portefeuille à long terme - après tout, l'histoire de notre marché et de nos courtiers est encore courte. Dans IB avec convivialité, tout est oo-très mauvais, également en anglais. Mais il existe de nombreuses opportunités - vous pouvez acheter divers fonds éminents avec une histoire énorme, des actions de sociétés très célèbres, mais qui ne sont pas négociées à Saint-Pétersbourg ou à la Bourse de Moscou. Si vous n'êtes pas un résident de Russie (déménagé de Russie / pas du tout de Russie), vous ne pouvez pas ouvrir Tinkoff et vous devez ouvrir un compte auprès d'un autre courtier - et IB est également idéal pour un tel cas.
Tout ce qui est écrit dans l'article est mon expérience personnelle, l'information n'est pas une recommandation d'investissement.
